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涌泉金服资产端大揭秘:我的钱到底借给了谁

文 / an 来源: 财富投资网 2018-11-08 10:20:48

  随着网贷行业合规备案不断深入开展,不仅各网贷平台变得更合规和透明,用户也变得更加理性和专业。越来越多出借人逐渐认识到,网贷平台作为信息中介,本身并不存放也不触碰用户资金,借款人逾期的风险,最终还是要由出借人自行承担。

  举例来说,投资人通过供应链金融服务平台涌泉金服进行出借,整个过程中,平台资金与用户资金都由恒丰银行存管并隔离管理,平台不触碰投资人的资金,而借款项目到期后由借款人直接还款,而不是平台兑付。

  既然网络借贷信息中介平台的定位和本质是信息中介,那么投资人的钱到底借给了谁、用在了什么地方,风险可控与否?这些才是成熟出借人最应该关心的问题,只有借款人还款能力强,财务能力过硬,信用情况良好才是本金和收益最可靠的保障,这又十分考验平台对借款人的筛选能力。

  今天,涌泉君就为大家揭秘涌泉金服资产端的秘密。

  从涌泉金服官网、APP、官方微信的披露信息不难得知,涌泉金服已成功布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块,基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,以借款企业应收账款为依据,全面评估其资信情况和偿还能力后,为该企业授信一定借款额度,并为其在涌泉金服平台发布该借款项目。

  一言以蔽之,涌泉金服平台发布的借款项目,背后借款人就是石化、汽车、商贸、建筑业四大供应链上众多中小企业。当然,用户通过涌泉金服官网,登录自己账户并点开“出借记录”,然后点击协议,就能非常具体地看到资金到底借给谁啦~

  那么,投资人通过涌泉金服将资金借给这些企业,能不能按照协议约定收回本金和收益呢?

  其实,任何一家网贷平台都有一套评估借款人还款能力的体系,涌泉金服也不例外。涌泉金服供应链产品包括应收账款质押、商票质押、综合授信三种借款模式,而且每种借款模式都对借款人财务状况、借款用途、还款保障措施等做了详细说明。

  举例来说,涌泉金服应收账款融资类供应链产品,是依托供应链核心企业,基于核心企业与供应商的真实交易背景,并以借款企业应收账款为依据,为供应商提供网络借贷信息中介服务,且每笔借款额小于该应收账款,借款期限不超过应收账款账期,并由核心企业共同验证该应收账款的真实性,同时提供连带担保责任。

  其中,涌泉金服对借款企业的财务状况、信用状况以及应收账款的真实性进行审核后,为其在涌泉金服平台发布该借款项目。

  值得重申的是,涌泉金服上线的应收账款融资类供应链产品,均由其与核心企业共同验证该应收账款的真实性,同时核心企业提供连带担保责任。而所谓核心企业,即供应链上占据主导地位的产业龙头,资金实力雄厚,比如石化物流供应链核心企业恒百锐供应链管理股份有限公司,建筑装饰供应链核心企业中东控股集团有限公司。

  当然,单凭严格筛选借款项目还远远不够,涌泉金服还构建可包括贷前、贷中、贷后在内的全流程风控机制,涵盖5大风控原则、10步风控流程,25道风控审核程序,对借款人资料真实性、还款能力、质押物价值、信用情况等进行全方位审查。

  贷前调查,主要通过七大维度对借款主体进行充分调查,确保其具备真实借款需求以及相应的还款意愿、还款能力,具体包括主体资格审查、经营情况调查、财务状况调查、信誉情况调查、司法涉诉情况调查、经营者素质、担保情况调查等。

  贷中审查,主要通过对借款需求进行审核,确保借款被正常使用,具体包括借款主体是否合法,是否能够承担民事责任能力;借款人生产经营、财务状况、信誉状况以及内部管理是否良好;借款用途是否合规;担保企业的担保能力是否过硬等。

  贷后管理,主要建立贷款台账、贷款业务管理档案以及贷后检查,具体包括对借款人生产经营状况、资信状况、偿债能力和贷款使用情况进行定期检查;检查抵质押物价值变化及担保人代偿能力变化;贷款到期向借款人发出提示还贷通知等。

  涌泉君觉得,尽管网贷平台只是信息中介,只是负责帮助撮合出借人和借款人建立受法律保护的借贷关系,但也要做好风控措施,越精细,越严谨,出借人对平台的信任度就越高,自己的权益就越能得到保障。

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